De skjulte omkostninger ved et boliglån
Hvad koster et lån egentlig udover renten?
Når du fokuserer på den månedlige ydelse på vores boliglånsberegner, er det let at overse de mange engangsomkostninger, der er forbundet med at optage et boliglån. Disse "skjulte" omkostninger kan løbe op i mange tusinde kroner, så det er afgørende at have dem med i dit budget fra starten.
De Vigtigste Engangsomkostninger:
Her er en oversigt over de typiske gebyrer og afgifter, du vil møde i forbindelse med låneoptagelse:
Tinglysningsafgift til staten
Dette er en skat, du betaler til staten for at få dit ejerskab (skøde) og dine lån (pantebreve) registreret officielt.
- Skøde: Et fast gebyr på 1.850 kr. + 0,6% af købesummen.
- Pantebrev (lån): Et fast gebyr på 1.825 kr. + 1,45% af det pantsikrede beløb (typisk lånets hovedstol).
Eksempel: Ved køb af en bolig til 3.000.000 kr. med et lån på 2.400.000 kr., vil tinglysningsafgiften alene være over 50.000 kr!
Omkostninger til bank og realkreditinstitut
Finansieringsinstitutterne tager sig også betalt for deres arbejde med at oprette og administrere dine lån.
- Lånesagsgebyr: Et gebyr til banken for at oprette lånet. Kan typisk forhandles. (2.000 - 5.000 kr.)
- Kurtage: En lille procentdel af kursværdien, som du betaler, når realkreditinstituttet handler obligationerne for dit lån.
- Kurstab: Forskellen mellem obligationens nominelle værdi (100) og den kurs, den kan sælges til. Ved en kurs på 98 taber du 2 kr. for hver 100 kr., du låner.
- Stiftelsesprovision: Et gebyr til realkreditinstituttet for at stifte lånet.
Andre potentielle omkostninger
- Boligadvokat/køberrådgiver: En stærkt anbefalet udgift for at sikre dine interesser. Læs mere i vores guide til førstegangskøbere.
- Ejerskifteforsikring: Dækker skjulte fejl og mangler, som ikke er nævnt i tilstandsrapporten. Prisen afhænger af boligens stand og størrelse.
- Gebyr for lånebevis: Nogle banker tager et mindre gebyr for at udstede et lånebevis.
Konklusion: Spørg altid efter ÅOP
For at få det fulde overblik over et låns reelle omkostninger, skal du kigge på ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent). Dette nøgletal inkluderer alle gebyrer, afgifter og renter fordelt over lånets løbetid og giver det mest retvisende billede af, hvad lånet koster dig om året.
Når du sammenligner lånetilbud fra forskellige banker, er det altid ÅOP, du skal sammenligne – ikke kun renten!