Boliglån uden fast indkomst: En guide for freelancere og studerende

Boligkøb med atypisk indkomst

I en verden hvor flere arbejder som freelancere, selvstændige eller på projektkontrakter, er bankerne blevet mere vant til at vurdere økonomier, der ikke passer ind i den traditionelle "fast lønmodtager"-kasse. Det kan dog stadig kræve mere forberedelse at blive godkendt til et boliglån.

For freelancere og selvstændige

Den største udfordring for selvstændige er at bevise en stabil og varig indkomst. Banken kan ikke bare kigge på en enkelt måneds fakturaer. Du skal forberede dig på at præsentere et mere detaljeret billede af din virksomheds økonomi.

Din tjekliste som selvstændig:

Regnskaber og årsopgørelser: Du skal typisk kunne fremvise mindst 2-3 års godkendte regnskaber. Dette viser banken, at din virksomhed er levedygtig over tid.
Budgetter: Lav et detaljeret budget for din privatøkonomi og din virksomheds forventede fremtidige indtjening.
Ordrebog og kundelister: En stærk pipeline af fremtidige opgaver eller en loyal kundebase kan styrke din sag betydeligt.
Revisorudtalelse: En udtalelse fra en revisor, der bekræfter din virksomheds økonomiske sundhed, kan være guld værd.
Stor opsparing: En udbetaling, der er større end de krævede 5%, viser, at du har økonomisk disciplin og reducerer bankens risiko. Læs mere i artiklen om boliglån med lav udbetaling.

Banken vil typisk beregne et gennemsnit af din indkomst over de seneste år og vil ofte være mere konservative i deres vurdering. Vær forberedt på at skulle forklare udsving i din indtjening.

For studerende og projektansatte

Her er udfordringen ofte en lavere nuværende indkomst, men med potentiale for en høj fremtidig indkomst. Banker kan nogle gange være villige til at se fremad, især for studerende på de sidste dele af lange, job-sikre uddannelser (f.eks. læge, ingeniør, jurist).

Sådan forbedrer du dine chancer:

Studiejob og budget: Vis, at du har en stabil indkomst fra et studiejob, og at du kan overholde et stramt budget.
Kautionist: At have forældre eller andre, der vil kautionere for lånet, kan være afgørende. Se vores artikel om lån med lav udbetaling for mere information.
Forældrekøb: En anden meget anvendt model, hvor forældrene køber boligen og lejer den ud til dig.
Dokumentation for fremtidig indkomst: Hvis du har en underskrevet ansættelseskontrakt, der starter efter endt studie, er det et ekstremt stærkt kort at have på hånden.

Konklusion

Uanset din situation er nøgleordene dokumentation og forberedelse. Jo bedre et billede du kan male af din økonomiske situation – både nu og i fremtiden – jo større er chancen for, at banken siger ja til din boligdrøm.