Hvor meget kan jeg låne til bolig?

Udgivet den 12. juli 2025(Sidst opdateret den 13. juli 2025)

Hvad bestemmer hvor meget du kan låne?

At finde ud af, hvor meget man kan låne, er ofte det første skridt i boligjagten. Svaret afhænger af en række faktorer, som banken og realkreditinstituttet bruger til at vurdere din økonomiske situation. De vigtigste elementer er din gældsfaktor og dit rådighedsbeløb.

1. Din Gældsfaktor

Gældsfaktoren er et nøgletal, der viser din samlede gæld i forhold til din årlige bruttoindkomst (indkomst før skat).

Formel: Gældsfaktor = Samlet gæld / Årlig husstandsindkomst før skat

En tommelfingerregel er, at bankerne generelt ikke accepterer en gældsfaktor på mere end 3,5 - 4. Det betyder, at din samlede gæld (inklusive det nye boliglån, studielån, billån etc.) ikke bør overstige din årlige husstandsindkomst med mere end 4 gange.

Eksempel:

  • Årlig husstandsindkomst: 800.000 kr.
  • Maksimal gæld (gældsfaktor 4): 800.000 kr. * 4 = 3.200.000 kr.
  • Eksisterende gæld (f.eks. studielån): 200.000 kr.
  • Maksimalt nyt boliglån: 3.200.000 kr. - 200.000 kr. = 3.000.000 kr.

Denne regel kan dog fraviges, hvis du har en meget høj opsparing eller en forventet høj indkomststigning.

2. Dit Rådighedsbeløb

Rådighedsbeløbet er de penge, du og din husstand har tilbage hver måned, når alle faste udgifter er betalt (husleje/lån, skat, forsikringer, transport, osv.). Dette beløb skal dække mad, tøj, fornøjelser og uforudsete udgifter. Du kan læse meget mere i vores guide til at beregne dit rådighedsbeløb.

Bankerne har minimumskrav til rådighedsbeløbet, som typisk ligger på:

  • Ca. 7.010 kr. for enlige.
  • Ca. 11.770 kr. for samlevende/ægtepar.
  • + 2.500-3.500 kr. pr. hjemmeboende barn.

Hvis dit budget viser, at du har et større rådighedsbeløb end minimumskravet, ser banken det som et stort plus.

Andre vigtige faktorer

  • Udbetaling: Du skal som minimum selv kunne lægge 5% af boligens pris i udbetaling. Jo mere du kan lægge, desto bedre. En udbetaling på 20% eller mere betyder, at du helt kan undgå det dyrere banklån.
  • Nuværende rente: Banken vil altid "stressteste" din økonomi. De beregner, om du stadig har råd til at bo i boligen, hvis renten stiger markant (typisk med flere procentpoint).
  • Jobsituation: En stabil og forudsigelig indkomst fra et fast job vægter tungere end en usikker indkomst som f.eks. freelancer. Læs mere i guiden til boliglån uden fast indkomst.

Konklusion: Hvordan får jeg svar?

Den bedste måde at få et præcist svar er ved at bruge en låneberegner som vores til at få et estimat, og derefter tage en snak med din bank. De kan give dig et lånebevis, som er en forhåndsgodkendelse, der præcist fortæller dig, hvor meget du kan købe for.